Estrato 5 y 6, los más endeudados según estudio

En cuanto al crédito se evaluó que por género el nivel de endeudamiento las mujeres tienen una mayor propensión al ahorro que al crédito, es decir que los que más se endeudan son los hombres.

Un estudio realizado por la Unidad de Investigación de la cooperativa financiera Confiar a 301.400 personas, de 11 subregiones del país (Bogotá, Antioquia, Boyacá, Cauca, Casanare y Pereira, entre otros) de las cuales el 54% son mujeres y el 46% son hombres y estos fueron los resultados:

El 96% de las personas que abren un ahorro programado lo hacen a menos de 12 meses. Es así como las 23.692 personas que abrieron el producto ahorro en 2018 Programado “Titulo Futuro” entre enero y junio, programaron su retiro se la siguiente forma:  el 9% en noviembre, el 20% en diciembre y el 46% en enero.

En cuanto al crédito se evaluó que por género el nivel de endeudamiento las mujeres tienen una mayor propensión al ahorro que al crédito, es decir que los que más se endeudan son los hombres, los agentes con altos ingresos, mayores niveles socioeconómicos, y aquellos que se encuentran en un rango de edad entre 31 y 40 años.

Estratos 5 y 6 los más endeudados

La persona que más cartera vigente tiene en la Cooperativa son los de estratos 2 y 3, en promedio los que mayores montos adeudan son las personas de estratos 5 y 6, información que es coherente con la teoría económica que muestra que las personas con mayores niveles socioeconómicos tienen mayor propensión al endeudamiento.

Este fenómeno se debe a que las personas de estrato 5 y 6 tienen una mayor capacidad de endeudamiento, y pueden acceder a muchos más créditos, lo que les permite endeudarse incluso sobre endeudarse más. Por su parte las entidades financieras los ven como clientes preferenciales y les pueden ofrecer mucho más dinero que el que realmente podrían pagar o estar en el límite por el pago de las cuotas.

El estrato socio económico que mejor paga es el estrato 4, seguido del estrato 2. El promedio de endeudamiento para los estratos 1, 2 y 3 es de nueve millones, y el promedio para los estratos 5 y 6 es alrededor de los 19 millones en promedio, este promedio para los estratos 5 y 6 va a aumentar mucho más, si se revisan los créditos que tienen con otras entidades financieras.

La deuda más común, es la deuda para libre inversión, en ese caso, de acuerdo con los resultados del estudio se realiza para educación, turismo vacaciones y en algunos casos, para mejoras en los negocios.

En general la gente se endeuda en los meses de mayo y octubre, antes de las primas. Especialmente por la línea de crédito de consumo, normalmente la gasta el dinero y espera pagar parte de ese dinero con las primas.

“Este panorama es preocupante: Un alto nivel de sobre endeudamiento sumada a una incipiente cultura del ahorro, mezcla que, a mediano y largo plazo, conlleva a una economía personal y familiar caótica y una innegable afectación en la calidad de vida y por ende, en las condiciones mínimas que nos proporcionan tranquilidad y felicidad”, aseguró Jhon Edwin Baena, Líder de Investigación de la Cooperativa y experto en comportamiento del consumidor.

Cómo desendeudarse

Para desendeudarse, lo primero que se debe hacer es un “pare” y a partir de ese pare, evaluar las deudas que se tienen y tratar de consolidarlas, para pagar una sola cuota, el pago de esta sola cuota va a permitir tener mayor tranquilidad e incluso, buscar tasas de interés mucho más bajas que le permitan a largo plazo poder cancelarlas, y poder tener nuevos sueños y hacerlos realidad.

Tips de ahorro y desendeudamiento:

  • Prepara un presupuesto: Se acerca el fin de año, programa tus gastos y prioridades
  • Paga tus obligaciones: cancela en primer lugar las que sea más costosa para que no sigan generando intereses y puedas disfrutar mejor del fin de año.
  • Usa su tarjeta de crédito moderadamente: es recomendable hacer uso de este instrumento cuando se trate de un bien duradero.
  • No tomes decisiones bajo presión, tómate tu tiempo y solicita información, no te apresure cuando la promoción dice: “por tiempo limitado”, “Solo por el madrugón”, “las primeras 100 personas” entre otros.
  • En caso de promociones u ofertas, ten cuenta que es necesario que se indique de manera clara en los productos que están en promoción, el número de unidades disponibles y su duración. Verifica que la información contenga los requisitos y condiciones para acceder a la promoción.
  • No te deje llevar sólo por el valor de la Cuota: Averigua el plazo y la tasa. ¡No te deje llevar de la emoción, Consulte todas las condiciones y garantías del producto o servicio!
  • Recuerde que todos los meses traen sus apuros, y más en los primeros meses del año, por eso la mejor recomendación es guardar el 30% de ellos.
  • Prográmate antes de gastar sus ahorros del 2018 o los ingresos que por la temporada te llegan, recuerde que su tranquilidad está primero.
  • Procura realizar compras en colectivo, juntar las listas de compra te puede ayudar a disminuir los gastos.

 

Destinos imperdibles para disfrutar el final de año

47% de estos viajeros, que escogen Latinoamérica como su destino, se encuentran entre los 19 y 30 años

Se acerca la temporada de fin de año y aún son muchos los colombianos que están buscando lugares para disfrutar de las festividades en un destino diferente y exótico. Si bien en cierto que cuando viajamos al exterior es mejor comprar los pasajes con un tiempo de antelación, también en esta temporada podemos encontrar promociones y precios relativamente accesibles, siendo la oportunidad perfecta para armar su viaje si aún no lo ha hecho.

ComparaOnline, la plataforma para comparar y comprar seguros de viaje, recomienda realizar la elección que se desee, pero siempre viajando con una asistencia de viaje. “En diciembre y enero son cientos los viajeros que se movilizan en las terminales aéreas, por eso la pérdida de maletas o el retraso de vuelos puede aumentar y resulta ser un dolor de cabeza. Tener una asistencia de viaje que no solo asuma los cargos en caso de pérdida del equipaje, sino que también te proteja en caso de cancelación o retraso del vuelo, es ideal. Ten presente que estas coberturas hacen parte de tu asistencia si tú lo decides y que aplican de acuerdo a las condiciones que cada compañía estipule”; afirma Inês Neves, Country Manager para ComparaOnline Colombia.

Uno de los destinos que más llama la atención para viajar es Cancún. Sus características playas, el color de su mar y evidentemente la energía mexicana que se siente en el lugar, son un clave atractivo turístico. Para visitar esta parte del territorio azteca no necesitas visa, pero si es recomendable que además de llevar pesos mexicanos, se lleven dólares estadounidenses ya que muchos servicios funcionan con esta moneda.

21% de los usuarios que ingresan a ComparaOnline para informarse sobre asistencias es viaje para Centro y Suramérica.

Cancún es un lugar lleno de riquezas culturales como pirámides, cenotes, el tequila e incluso su comida te harán sentir la cultura mexicana en un 100%. Además, es uno de puntos más representativos del entretenimiento, son cientos los turistas de todo el mundo que se reúnen en sus exóticos bares para celebrar juntos el año nuevo.

Otro destino imperdible y muy recomendado para celebrar específicamente el año nuevo es Rio de Janeiro. Situado a aproximadamente 6 horas de Colombia en avión, esta ciudad evoca toda la cultura brasileña. Gracias a que su moneda es el Real y su cotización está por debajo del peso colombiano, viajar a esta ciudad puede resultar más económico que otra de la región.

Ir a Copacabana el 31 de diciembre a media noche es casi que obligación. Los turistas podrán apreciar uno de los shows de juegos artificiales más impactantes en la región, usualmente los habitantes del lugar se visten de blanco para darle la bienvenida al nuevo año. La samba, la caipirinha y el portugués te harán sentir prácticamente en otro continente.

Otro punto ideal para disfrutar de unas fiestas decembrinas diferentes es Valparaíso, una ciudad localizada en las costas de Chile y que encanta por sus coloridas y bohemias calles. Este destino es ideal para los amantes del arte, la arquitectura y la buena gastronomía. Para fin de año la ciudad se ilumina con un espectáculo de luces y juegos artificiales sobre el mar y gran parte de la ciudad.

En diciembre su temperatura oscila entre los 14C° y los 20C° un clima ideal para disfrutar de la playa o visitar ciudades aledañas a este punto turístico. Chile se ha convertido en uno de los países con mayor diversidad de ecosistemas. Es ideal para quienes aman el snowboarding, o inclusive visitar zonas únicas en el mundo como el desierto de Atacama.

Finalmente, un seguro de viaje es indispensable para garantizar la tranquilidad del viajero, hoy por hoy el mercado tiene diversidad de compañías que ofrecen tarifas accesibles. Para comparar la tarifa ideal, podrán ir a ComparaOnline, una plataforma que guía a los usuarios en la búsqueda de una asistencia de viaje ideal y acorde a sus necesidades.

Desde el cotizador de ComparaOnline, el 21% de los usuarios ingresan a la página para informarse sobre asistencias es viaje para Centro y Suramérica.  El 47% de estos viajeros, que escogen Latinoamérica como su destino, se encuentran entre los 19 y 30 años.  De esta forma, los más jóvenes se siguen consolidando como los más precavidos al momento de viajar.

23% de los viajeros compra su seguro el mismo día del viaje o un día antes. Sigue siendo muy valioso que viajen protegidos, pero siempre es recomendable comprar la asistencia en viajes con tiempo.

La 39% de viajeros de Latinoamérica compran su asistencia en viajes con 2 semanas, un mes o dos meses de antelación. Esto sin duda evidencia la planificación de los colombianos al momento de salir de viaje, lo que finalmente garantiza los mejores precios y ofertas del mercado.

Sin embargo, todavía el 23% de los viajeros compra su seguro el mismo día del viaje o un día antes. Sigue siendo muy valioso que viajen protegidos, pero siempre es recomendable comprar la asistencia en viajes con tiempo.

Ninguno de estos destinos requiere visado. El turista colombiano no necesitará tiempos extra de espera para comprar sus tiquetes y reservar su hospedaje. Sin embargo, es importante que se revisen vacunas o requerimientos médicos que sean de obligación.

Transformación digital está a medio camino: las cuatro paradojas del mundo empresarial

Aunque 90% de los consultados afirmó que sus organizaciones recopilan datos del mundo físico, reconocieron que muy pocos tienen la capacidad para analizar y usar esta información en tiempo real.

Un reciente estudio de la consultora Deloitte revela que, si bien los líderes empresariales a nivel global han puesto su mirada en la transformación digital, las inversiones para alcanzar una integración plena de las nuevas tecnologías son vistas como una forma de proteger el negocio y no como una herramienta de innovación y crecimiento.

Por esa razón, según el informe La paradoja de la industria 4.0: superar las desconexiones en el camino hacia la transformación digital, que recopila los resultados de una encuesta a 361 ejecutivos en 11 países, dicha transformación aún está a medio camino. El estudio evidencia cómo las empresas están invirtiendo en la Industria 4.0 y de qué manera están configurando su estrategia técnica y organizacional para permitir la transformación digital.

Pese a que los líderes son conscientes de las nuevas exigencias en los mercados globales, el estudio señala cuatro paradojas de las empresas en torno a la estrategia, transformación de la cadena de suministro, la preparación del talento e innovación; las cuales ponen de manifiesto que para las organizaciones aún hay salidas intermedias entre las mejoras de las operaciones actuales con las oportunidades que ofrecen las tecnologías de la Industria 4.0

La cadena de suministro sería la principal área de inversión en el futuro, pero solo el 34% de los consultados la consideran un instrumento para innovar.

Las paradojas

Estrategia. La mayoría de los encuestados (94%) indicó que la transformación digital es un imperativo de la organización. Sin embargo, 68% de ellos y un 50% de los CEOs la ven como una vía para la rentabilidad. Aunque los encuestados asocian las mejoras operacionales con el crecimiento estratégico, no necesariamente relacionan la transformación digital con el incremento de los ingresos que resultan de nuevos productos o modelos de negocios.

Innovación. Los ejecutivos indican que las iniciativas de transformación digital están principalmente enfocadas a la mejora de la productividad y los objetivos operacionales, es decir, que utilizan la tecnología para completar tareas ya existentes de forma más eficiente. No obstante, las organizaciones deben expandir sus inversiones, ya que es más probable que un mayor crecimiento en innovación puede atraer un retorno positivo de la inversión (ROI).

La cadena de suministro. Los encuestados identifican la cadena de suministro como la principal área de inversión en el futuro, pero solamente el 34% de ellos la tiene en perspectiva como posible instrumento para innovar. De hecho, solo el 22%

de los responsables de la Cadena de Suministro (CSCO) juega un papel clave en la toma de decisiones sobre transformación digital. Las organizaciones deben buscar la manera de elevar la posición del CSCO y alinear su función con los objetivos empresariales.

El talento. Los encuestados creen que tienen el talento correcto para posibilitar la transformación digital -solamente el 15% cree que deberían modificar drásticamente la composición y las habilidades de sus equipos-. Encontrar, entrenar y retener el talento correcto sigue siendo el reto organizativo y cultural que más preocupa. Un hallazgo destacado señala que entre más encuestados usen estas tecnologías transformadoras, más probable que estén satisfechos con su organización y con sus equipos de trabajo. Aquellos que interactúan diariamente con estas tecnologías creen que su organización tiene el talento adecuado (92%), mientras que aquellos que tienen poca o ninguna interacción con la tecnología digital ven la brecha más grande entre talento y desarrollo (solo 42% cree que su compañía tiene el talento necesario).

El estudio sugiere que la clave para desbloquear el potencial de la Industria 4.0 es aprovechar completamente la “información de los activos conectados” y utilizarla para impulsar la toma de decisiones, un proceso conocido como el bucle físico-digital-físico. La mayoría de los encuestados (90%) compartió que sus organizaciones recopilan datos del mundo físico, pero muy pocos tienen la capacidad para analizar esta información y solo la mitad de ellos comparte que pueden actuar sobre los datos en tiempo real. Cerrar el bucle físico-digital-físico debe considerarse un objetivo primordial de las organizaciones ya que estos invierten en la transformación digital.

“A medida que las organizaciones buscan la transformación digital deben considerar una serie de preguntas, desde qué es lo que esperan transformar, hasta qué tecnologías avanzadas se adaptan mejor a sus necesidades. Pero también es fundamental comprender que la transformación digital no puede ocurrir en un vacío. Simplemente esta no termina con la implementación de nuevas tecnologías y dejándolas funcionar”, comentó Beatriz Dager, socia de Consultoría en Estrategia y Operaciones de Deloitte. “Más bien, la verdadera transformación digital se vuelve central para la organización, tocando todos los aspectos de la compañía”.

Los líderes empresariales aún no asocian los beneficios de la Revolución 4.0 con el crecimiento de sus ingresos.

Más acerca del estudio

Deloitte realizó una encuesta global a 361 ejecutivos, en 11 países de América, Asia y Europa. La encuesta se realizó en la primavera de 2018 por Forbes Insights, y obtuvo información de los encuestados en aeronáutica y defensa, automotriz, químicos y materiales especializados, fabricación industrial, metales y minería, petróleo y gas, energía y servicios públicos.Todos los encuestados tenían un nivel de director o superior, incluidos los CEO’s (4%), CFO (13%), COO (9%), CDO (5%), CIO (7%), CTO (5%), CSCO (4%) , Presidentes de Unidades de Negocios (5%), EVP / SVP (7%), Vicepresidentes (11%), Directores Ejecutivos / Directores Principales (9%) y Directores (21%). Todos los ejecutivos representaron organizaciones con ingresos de $500 millones o más, con más de la mitad (57%) provenientes de organizaciones con más de $1 mil millones en ingresos.

 

Compras de temporada crecen a doble dígito en la región de América Latina y el Caribe

En los últimos tres años el volumen total de ventas de Black Friday fue en promedio, 1.6 veces mayor al promedio del resto del año. En Colombia el consumo durante Black Friday creció 22%.

Visa Inc. presentó un análisis desarrollado por Visa Consulting & Analytics (VCA), área de consultoría estratégica para clientes de Visa, que revela que las compras de la temporada de Black Friday y Cyber Monday han mostrado un crecimiento de doble dígito año tras año en países de América Latina y el Caribe. En las compras relacionadas a esta temporada, el comercio electrónico muestra cada vez más relevancia para el tarjetahabiente Visa de América Latina y el Caribe. Al comparar los consumos de la temporada realizados en el 2017 con los del 2016, se aprecia un crecimiento del 6% en las compras virtuales.

El análisis mostró que durante el Black Friday de noviembre 2017 las compras con tarjetas Visa en los países analizados crecieron 12%, comparado con el consumo realizado en el Black Friday de 2016. Por su parte, las compras con tarjetas Visa realizadas en Cyber Monday 2017, mostraron un crecimiento del 11% contra el año anterior. Entre los países que muestran mayor crecimiento en consumo del Black Friday se encuentran Chile (59%), Colombia (22%) y Perú (21%).  Mientras que el mayor crecimiento en consumo de Cyber Monday se reflejó en Chile (63%), Panamá (35%) y Perú (16%).

Durante el Black Friday 2017 las categorías de mayor facturación fueron tiendas por departamento, electrodomésticos y regalos, tales como joyería, ropa y juguetes. En Cyber Monday 2017, se observó un aumento en compras de libros y artículos electrónicos.

“La tecnología y experiencia de Visa nos permite ofrecer análisis de tendencias de consumo a nuestros socios clientes que los ayuda a innovar y mejorar la experiencia de pago de los consumidores durante éstos y todos los días del año,” comentó Javier Vázquez, vicepresidente de Visa Consulting & Analytics para América Latina y el Caribe.

Según el análisis realizado, las compras del Black Friday en noviembre 2017 representaron el 18% del total de ventas durante dicho mes. De las compras hechas ese día, más del 15% fueron concretadas vía comercio electrónico. Las compras de esta temporada muestran que si bien el comercio electrónico sigue en ascenso, el canal físico se mantiene como el principal, siendo el consumo realizado durante el Black Friday de los últimos tres años, en promedio 1.6 veces mayor al de Cyber Monday.

“Para el tarjetahabiente Visa es clave tener la facilidad y flexibilidad de comprar y pagar independientemente de preferir comprar en tienda física o por internet,” comentó Javier Vázquez. “Siendo el método de pago parte esencial del momento de compra, estas preferencias refuerzan la importancia de ofrecer al consumidor formas innovadoras de pago que mejoren su experiencia completa,” continuó.

Tendencias de uso de tarjetas de débito y crédito en Black Friday

Durante el Black Friday 2017, el consumo con tarjetas Visa débito incrementó en 16% en comparación con el 2016. En países como Chile, Panamá y Perú, el incremento en el uso de débito fue aún mayor, con 40%, 35% y 19%, respectivamente.

Para los países analizados, el ticket promedio de las compras hechas con tarjetas de crédito Visa en el Black Friday de 2017 fue 6% más alto que el ticket promedio de otros meses del año. Se observó, además, que el volumen total de ventas es un 69% más alto en Black Friday cuando se compara con las ventas hechas el resto del mes de noviembre.

El compromiso de Visa es seguir trabajando e innovando en sus métodos de pago para que cada vez más los tarjetahabientes Visa puedan realizar sus pagos de forma rápida, segura y conveniente independientemente del canal de compra que elijan, sea éste en una tienda física o por Internet.

Metodología

El análisis es enfocado en siete países de la región de América Latina y el Caribe, comparando el volumen de compras de consumidores hechos con tarjeta Visa durante el Black Friday 2017 y Cyber Monday 2017 contra los mismos días de 2016. Se analizó información del 1 al 30 de noviembre del 2016 y 2017 para los países de Brasil, Costa Rica, Colombia, Panamá, Perú, República Dominicana y Chile.

Estudio revela que las mujeres casadas y viudas son las más ahorradoras

La cooperativa financiera Confiar realizó un estudio en el que encontró que las mujeres participan con el 57%, es decir $278.785 millones, mientras que los hombres tienen una participación del 43% equivalente a $206.809 millones.

Un estudio realizado por la Unidad de Investigación de la cooperativa financiera Confiar a 301.400 personas,de 11 subregiones del país (Bogotá, Antioquia, Boyacá, Cauca, Casanare y Pereira, entre otros) de las cuales el 54% son mujeres y el 46% son hombres y estos fueron los resultados:

Las mujeres son las que más ahorran

Al mes de septiembre la Cooperativa tenía un saldo de las captaciones (ahorro) de $667.438 millones, de los cuales $485.594 millones pertenecen a personas naturales. Frente a esta cifra las mujeres participan con el 57%, es decir $278.785 millones, mientras que los hombres tienen una participación del 43% equivalente a $206.809 millones.

A nivel generacional en cuanto a las mujeres encontramos que las “Baby Boomers” participan con un 47% del valor total ahorrado por el género, seguidas de la generación X con un 36% y finalmente las millenials con el 28%.

Analizando la información por estado civil las solteras tienen una participación del 35% de las encuestadas, ahorran un promedio de $1.5 millones de pesos, seguido de las casadas con una participación 33% y un promedio de ahorro de $2.1 millones superando a las solteras, las viudas con una participación del 14%, superando a las casadas con su promedio de ahorros entre $1.4 millones y $2 millones, y por último sumado las mujeres separadas y las que están en unión libre su participación es del 18% de los ahorros, con un promedio por valor $1.3 millones.

“Lo anterior nos permite concluir que las mujeres casadas y las viudas ahorran más, una de las razones está ligada al hecho de tener una economía compartida, bien sea con su pareja o con sus hijos. Esta condición al contrastarla por los tipos generacionales nos demuestra que existe una relación directa entre la edad y la propensión marginal al ahorro, es decir a mayor edad mayor es el nivel de ahorro”, explicó John Edwin Baena, líder de investigación de la Cooperativa y experto en comportamiento del consumidor.

¿Cuál es la generación que más ahorra?

El saldo de las captaciones de la cooperativa al mes de septiembre es de 667.438 millones, la mayor participación de ahorro a nivel generacional la tiene las personas Baby Boomers con un 41%, seguido de la generación X con un 28% y finalmente los millenial 25%.

Aunque las nuevas generaciones comprenden la importancia del ahorro, según los análisis de nuestra base social a medida que aumenta la edad existe una mayor propensión a este.

De acuerdo con un estudio realizado durante el primer semestre del 2018 donde participaron 1.800 personas del país donde tiene presencia la Cooperativa, las tres generaciones antes nombradas tienen una alta iniciativa a realizar inversiones para su vejez, destacándose la generación X quienes lo prefieren en un 49%, seguido de los Baby Boomers en un 43%. En el caso de aquellos que están a puertas de la jubilación este ahorro es usado para el pago de deudas con el fin de recibir su pensión completa y poder replantear sus gastos en “la etapa de desahorro”.