Los meses en que los colombianos se endeudan más

En el mes de enero, el gasto de los hogares colombianos creció en un 7,2 por ciento, según  la firma de consumo, Raddar.  Para los expertos, esto representa un panorama alentador ya que hay una mayor confianza en la economía, mejores ingresos o más acceso a fuentes de financiación.

A pesar de que el panorama es positivo, muchas veces los gastos superan las necesidades que se van presentando mes a mes, estas emergencias de índole familiar o personal hacen que diferentes tipos de consumidor acudan a la modalidad de un préstamo de bajo monto.

Según cifras de Lineru, experta en créditos online las mujeres se endeudan en un 55% en relación con los hombres, con un 45%. El perfil en su mayoría son personas solteras o que viven en unión libre y este tipo de préstamos de bajo monto son utilizados en su mayoría para pago de gastos inesperados y reuniones como cumpleaños.

Los meses  en que los consumidores hacen mayor solicitud de créditos son enero, julio y diciembre. En este punto crecen en un 20% las solicitudes mientras que en junio y diciembre, se presenta un menor movimiento en el que se puede observar un decrecimiento del 5%. “Durante el 2017, más de medio millón de personas solicitaron créditos con más de 300.000 desembolsos, para 2018 esperamos incrementar nuestras cifras al 200% con presencia en líneas digitales y mercados financieros”. Puntualiza Héctor Aponte, Director de Mercadeo y Servicio al Cliente de Lineru.

Es importante evidenciar la manera en que los colombianos hacen uso de su dinero, pues según estudios de Addeco, las personas destinan alrededor del 30% de su salario a alimentación seguido del 20% para cubrir gastos básicos y solo el 10% del salario en sus deudas, esto demuestra que falta camino por recorrer en cuanto a educación financiera.

En cuanto a ciudades, los bogotanos son los que más se endeudan pues encabezan la lista de mayor compra de créditos seguida de Medellín, Cali y Barranquilla. Los principales hábitos de compra se vinculan a la compra de indumentaria y experiencias.

Las personas que ya cuentan con una deuda pueden tener posibilidades de pago con entidades financieras para renegociar su crédito, ampliar el plazo de su deuda o bajar el monto de las cuotas.

Cifras del Gobierno Nacional indican que se benefician de esta posibilidad de negociación aproximadamente 594.000 familias sin tener que verse afectadas por las centrales de riesgo.

¿Cuáles son los medios de comunicación más consumidos por las personas según los niveles educativos en Colombia?

La televisión es el medio de comunicación preferido por los colombianos de diferentes niveles educativos. 

El inicio del año marca actividades importantes en las dinámicas sociales, entre ellas se encuentra el inicio de la temporada escolar, es por esto que Kantar IBOPE Media a través del estudio TGI, muestra cuáles son los medios y plataformas predilectas según los niveles educativos en Colombia.

Actualmente la *población escolarizada está divida de la siguiente manera: el 9.2% cuenta con educación básica primaria; 45.2% con bachillerato, 15.3% técnicos; 26.6% universitarios; y 3.5% con estudios de posgrados.

La televisión es el medio preferido por todos los estudiantes: primaria, bachilleres, técnicos, universitarios y posgrados. Cada nivel universitario logra una penetración por encima del 95%, incluso hay casos que llega al 100%.

Top 3 de los medios y plataformas más consumidos

  • Educación básica primaria: televisión, con una penetración de 100%; radio, 89.0%; y prensa 64.8%.
  • Bachillerato: televisión, 99.6%; radio, 90.8%; e internet 79.7%.
  • Técnicos: televisión, 99.4%; internet, 94.3%; y radio 88.8%.
  • Universitarios: televisión, 98.7%; internet, 96.7%; y radio 88.6%.
  • Estudios de posgrado: televisión, 99.1%; internet, 98.3%; y radio 87.0%.

El estudio además encontró que los bachilleres son quienes aseguran prestar más atención a los anuncios publicitarios en televisión con un total de 22%, luego enfocan su interés en los anuncios de Internet con 16.4%, mientras que las personas con educación superior (universidad y posgrados) prefieren los diferentes anuncios en Internet, 21.2%.

Otro de los hallazgos, indica que la prensa es el medio de comunicación más consumido digitalmente con un total de 26.9% del universo TGI, siendo los universitarios con 46.5% y los técnicos con 19.4%, quienes tienen una mayor inclinación para utilizar esta plataforma.

Aquellos con educación técnica dicen no prestar atención a la publicidad en Internet, pero el 84.6% realizan mayor consumo digital a través de su Smartphone, y el 51.3% lo hace por medio del computador de su escritorio. El 22.8% de quienes tienen primaria dicen no ver anuncios en cine y el 17.9% tampoco lo hace en revistas.

Por su parte, el segmento de educación básica primaria, asegura utilizar más su computador de escritorio (21.8%), que el portátil (10%), a diferencia del 54.7% de las personas universitarias que dicen acceder a Internet por su computador portátil.

El 98.3% de las personas que tienen estudios de posgrado utilizaron Internet en los últimos 30 días, mientras que solo el 44.9% de quienes cuentan con estudios básicos primarios utilizaron el medio en los últimos 30 días. Los segmentos que presentan mayor consumo de video por demanda en el último mes, son los las personas universitarias con 29.6% y las personas con postgrado con un total de 46.5%.

3 Hábitos de consumo de la TV que cambiaron en los últimos 3 años

Los colombianos se caracterizan por generar tendencias en la región no solo por las celebridades o forma de vestir, sino por ser quienes tienen lo más reciente en tecnología para uso personal y en el hogar.

Inteligencia para una mejor experiencia

En primer lugar, la funcionalidad de los televisores es un factor que llama la atención con el paso de los días, y el desarrollo de nuevas tecnologías, como conexión a internet, procesamiento de tareas y reproducción simultánea de contenidos, entre otras, son atractivas para los compradores.

Según William Ponce, gerente de producto de audio y video para Samsung Colombia, “la venta de televisores inteligentes aumentó en el país desde el 2015. Según nuestro reporte de ventas, además notamos un interés particular por la compra de aparatos de mayor tamaño, que va desde las 55 pulgadas, lo cual nos da a pensar que el colombiano disfruta de contenidos de alta calidad en el centro de entretenimiento de su hogar, el televisor”.

Mayor tamaño, mayor diversión

En segundo lugar, el interés de los compatriotas por televisores de más de 55 pulgadas se ha incrementado en los dos últimos años. Factores como la calidad de imagen a la hora de ver películas o series y la inmersión que ofrece un televisor de pantalla grande hacen que el usuario se sienta parte de la acción.

Variedad de contenidos para Smart TV

En tercer lugar, la diversidad de programas en alta (HD) y ultra alta calidad (UHD) ofrecida por plataformas tecnológicas como Netflix es un estímulo adicional para adquirir un televisor de alta gama. Así, resulta interesante ver el comportamiento de consumo de contenidos en dichas plataformas en particular. Tal como señala la reconocida firma consultora IHS Markit, en el informe “Nuevos patrones de consumo, ¿nuevos patrones de uso?”, los usuarios de Amazon a nivel global prefieren ver películas, seguidas por las series de TV, mientras que la mayoría de los suscriptores de Netflix ante todo disfrutan de series, seguidas de las películas. Para las dos plataformas, los documentales están en el tercer puesto de las preferencias.

Cambios en el hábito de consumo televisivo

La forma como las personas ven los contenidos de TV ha cambiado en los últimos años. El ejemplo más claro es el cierre de tiendas de alquiler y venta de películas y videojuegos como Blockbuster (o Betatonio, para el caso de Colombia). El informe de IHS Markit resalta el bajo consumo de series y películas en formato físico en la actualidad, y un fuerte repunte del consumo de VoD (video por demanda) a nivel mundial.

“Sin duda, la innovación en las tecnologías de entretenimiento en el hogar ha cambiado la forma como una persona consume contenidos televisivos: desde la compra del televisor hasta la clase de plataformas usadas para disfrutar de lo mejor de la alta y ultra alta definición en la casa”, finaliza William Ponce.

Regalos, ropa, fiestas y viajes están en las prioridades de los colombianos para este fin de año

De acuerdo con el más reciente informe de Kantar TNS, el ahorro no está en la lista de prioridades de los colombianos durante el último mes del año.

Nos encontramos en un mes clave para el comercio en el país, se acerca la Nochebuena y la celebración de fin de año, y los colombianos están iniciando las compras para los regalos y las respectivas celebraciones. Un estudio de Kantar TNS reveló que la ropa y los zapatos son la categoría preferida a la hora de dar obsequios.

A pesar del enigmático panorama económico del país a cuenta de la reforma tributaria que empezó a regir este año, en Colombia los consumidores tienen un deseo generalizado de disfrutar las fiestas decembrinas y piensa invertir en regalos, ropa, fiestas y viajes. Según el informe, el 72% de las personas acepta que destinará dinero para regalos; 66% en ropa y calzado; 44% en fiestas y cenas; 41% vacaciones y viajes; 40% pago de deudas; y 39% en gastos del hogar. Hay que ir hasta el séptimo lugar para encontrar ahorro e inversión en esta época.

Analizando la compra de regalos, se encuentra que el promedio de gasto será de $458.686 pesos en un estimado de siete regalos. Allí las madres son la prioridad, el 81% de los consumidores comprará artículos para ellas; a otro miembro de la familia como hermanos, primos o sobrinos el 69%; a la pareja 68%; e hijos 55%. Es hasta el quinto lugar donde aparecen los padres con 52%.

Al respecto, Carolina Solanilla, Managing Director de Kantar TNS comentó: “Las categorías de productos preferidos en el país en esta época son: ropa o zapatos, juguetes, accesorios, perfumes, chocolates, vinos o licores, cosméticos, celulares y tarjetas de regalo. Encontramos que para el caso de juguetes, cosméticos, vinos, licores y tablets, hay una disminución en la intención de compra en comparación con ocasiones anteriores”.

En cuanto a las bebidas y comidas predilectas para celebrar las reuniones que inician con la llegada de las novenas, el 86% de las personas admiten que disfrutarán con cerveza; aguardiente 13%; whisky 20%; vino 26%; ron 12%, cóctel 22%; y vino espumoso 22%. El estudio confirma que en el país hay una fuerte creencia por el Niño Dios, 77% de las personas creen en él; en los tres Reyes Magos el 46%; y en Papá Noel el 11%.

Compras digitales y medios de pago 

Otro de los hallazgos es la preferencia de efectivo como medio de pago para comprar por parte de los jóvenes, mientras que los mayores de 35 años se inclinan por el crédito: el 72% de las personas con edades entre 18 y 24 años, pagan en efectivo; 18% con débito y 7% con crédito. Si se compara con las personas mayores de 35 años, el porcentaje de quienes utilizan crédito aumenta a 21%.

Solanilla explicó que los medios digitales están aumentando su importancia como métodos de información para seleccionar los regalos. Además es importante que las marcas B2C refuercen sus medios digitales para estar donde los consumidores los buscan.

El internet tiene una penetración muy alta en las acciones que se realizan día a día y por ello el 75% de los colombianos buscan allí información sobre los regalos que darán en Navidad. En cuanto a redes sociales tienen un alcance de 47%, 39% se asesoran directamente con los vendedores de las tiendas, los anuncios por televisión llegan a 30% y las recomendaciones por parte de amigos 15%.

Propósitos del Año Nuevo

La Managing Director de Kantar TNS explicó que los propósitos de los colombianos se enfocan –esencialmente- en mejorar sus finanzas y mantenerse saludables. Sobre la parte financiera, la prioridad es ahorrar dinero 79%; aumentar los ingresos 72%; y cambiar de casa 40%.

Respecto al tema de salud, el 64% de las personas desea hacer ejercicio; el 48% estar más relajado; y el 37% llevar una dieta balanceada. En cuanto a la búsqueda de felicidad, se encuentran dos propósitos: buscar un nuevo trabajo o mejorar las condiciones actuales, con 46%; y encontrar pareja el 15%.

Los colombianos están preocupados por su privacidad: el 62% se opone a dispositivos que monitoreen sus actividades

24% de los consumidores colombianos consideran que el contenido que las marcas publican en las redes sociales es irrelevante.

Kantar TNS, una de las agencias de investigación más grande del mundo, encuestó a 70,000 personas en 56 países y realizó 104 entrevistas en profundidad, como parte del estudio 2017 Connected Life. La investigación exploró la confianza del consumidor colombiano en las marcas que consume, tomando como referencia cuatro temas: tecnología, contenido, datos y comercio electrónico.

Los hallazgos mostraron que muchos consumidores están eligiendo la privacidad por sobre la comodidad, incluso cuando esto impacte en una menor velocidad de navegación. Los colombianos son más reticentes al control, el 62% se opone a los dispositivos conectados que monitorean sus actividades, aunque sea para simplificar su vida diaria. Este porcentaje supera el global, que es del 43%.

La investigación también reveló que en muchos mercados prevalece la falta de confianza en la información que se transmite en las redes sociales. El caso de Colombia es particular, solo 17% de los consumidores confían en lo que las marcas transmiten a través de las redes sociales. Mientras que en países como Indonesia, el 61% de los consumidores confían en la información que consumen en las redes sociales. El promedio global de confianza es del 30%

La confianza en las grandes marcas globales varía: mientras que en Colombia el 41% de las personas confían en las grandes marcas globales, en China y Nigeria más de la mitad de los consumidores (57% y 54% respectivamente) lo hacen. La confianza del consumidor disminuye de manera importante en los mercados desarrollados como Estados Unidos y Francia, donde solamente el 21% y 15%, respectivamente, confían en las grandes marcas globales.

“Estamos viviendo una era donde las marcas luchan de diferentes maneras para mantener la confianza de sus consumidores, ya sea acercándose a ellos por medio de las nuevas tecnologías, compartiendo el contenido de la marca, enfocándose en ellos en base a sus datos personales o ampliando el alcance del e-commerce. Sin embargo, esta búsqueda permanente parece estar erosionando esa confianza en lugar de crearla o fortalecerla. En este sentido, el desafío de las marcas se reduce a seguir agregando valor al consumidor en un entorno más sincero y transparente, aunque esto signifique exponer sus propias reglas de juego” comentó Santiago Montoya, Head of client management de Kantar Insights.

Connected Life exploró la confianza del consumidor en las marcas, en cuatro áreas:

Confianza en la tecnología

La rápida evolución de la tecnología está haciendo posible que las marcas desarrollen mejores experiencias de atención al cliente, pero un despliegue pobre o no satisfacer las necesidades básicas puede erosionar la confianza del consumidor en las marcas. Los hallazgos de este año mostraron que los consumidores conectados están polarizados en su aceptación de la inteligencia artificial.  El 46% de los consumidores colombianos desean interactuar con una máquina (por ejemplo, un chatbot) si esto significa que su consulta se manejará de forma más rápida. Esto tiene implicaciones enormes para el ritmo en el que las compañías automatizan las funciones para el cliente, al igual que los momentos en que lo hacen.

Sobre esto, Santiago Montoya, Head of client management de Kantar Insights explica que “Si bien la penetración de los smartphones en los jóvenes colombianos es altísima, también son los que más preocupados están en el uso excesivo que hacen de sus teléfonos. Incluso, más que los jóvenes de la misma edad en el resto del mundo. El dilema que se les presenta a las marcas es que sus ansias por facilitar la vida a los consumidores con la implementación de nuevas tecnologías vienen acompañadas también de un monitoreo exhaustivo de sus propias actividades, que atenta contra dicha preocupación.”

Confianza en el contenido

Muchas marcas dependen de las redes sociales para llegar rápido y fácil a los consumidores, pero la investigación de este año resalta que el contenido en tales canales está cada vez más saturado- 2 de cada 10 colombianos considera irrelevante el contenido que las marcas publican en sus redes sociales.  Además, existe un alto grado de desconfianza en las redes sociales, donde 4 de cada 10 de los consumidores colombianos expresan su inquietud sobre los controles que existen sobre las publicaciones que ven.

Confianza en los datos

Respecto de los datos, las personas son cada vez más conscientes respecto del precio que están pagando por estar conectados constantemente, y muchas sienten que al final se trata de un intercambio injusto. El 48%, de los colombianos expresaron inquietud sobre la cantidad de datos personales que las compañías tienen de ellos.

Confianza en el e-commerce 

Se ha observado un gran incremento en las marcas que ofrecen a los consumidores opciones de e-commerce, ya sea servicios de compras vía mobile o la capacidad para comprar por medio de redes sociales.

Las nuevas tecnologías tales como los ‘botones de compra’ y los pagos por medio del celular están haciendo que el comercio tenga menos fricciones. Sin embargo, muchos consumidores no ven los beneficios. En Colombia 41% de los consumidores prefieren pagar todo utilizando su celular, Latinoamérica tiene un porcentaje similar.