Un vistazo hacia la industria bancaria de los próximos cinco años

La industria bancaria y de servicios financieros, es probablemente una de las industrias con las cuales tenemos más interacción. En este sentido, la cantidad de información y datos que intercambiamos diariamente con los diferentes actores bancarios aumentó, generando una serie de cambios y desafíos. Algunos de los cuales se producen por los siguientes factores:

  • El aumento en la insatisfacción con los niveles de calidad de servicio por parte de los clientes
  • La presión para adaptarse a los nuevos cambios en el ambiente tecnológico
  • La incorporación de nuevas fuentes de información en los modelos de evaluación actuales
  • La creación de una propuesta de valor e incorporación de la creciente cantidad de personas susceptibles de ser bancarizadas
  • La necesidad de optimizar y mejorar de manera continua los costos operativos

Ignacio_SilvaTodos estos factores llevan a los bancos a plantearse fuertes cambios y a discutir un nuevo modelo de banca para el futuro basado en estos requerimientos, lo que probablemente nos lleve a un nuevo modelo de industria en los próximos cinco años.

Con base en lo anterior, es conveniente revisar los cambios que se están introduciendo en al menos cinco ámbitos, donde parece haber consenso en la mayoría de las instituciones que están liderando este proceso:

  • Canales de atención

Tradicionalmente, los bancos han medido su penetración y participación de mercado a través de la cantidad de sucursales, tamaño de ellas y cantidad de ejecutivos que trabajan. Esto basado en el modelo en el que los clientes tenían que acudir a un lugar cercano y cada uno de ellos debían tener un ejecutivo de cuenta que pudiera atender sus necesidades.

Dado el aumento en la cantidad de clientes que tienen acceso hoy al sistema bancario, este modelo tradicional es cada vez más difícil de cumplir, los costos operativos han aumentado y la cantidad de clientes por ejecutivo se ha duplicado o triplicado.

Ante esto, han proliferado canales de auto-atención que rompen con la premisa anterior: internet, smartphones, quioscos inteligentes, ATMs, etcétera, en donde los clientes no necesitan contactarse con un ejecutivo ni acudir a una localidad física para resolver sus necesidades. Para los bancos, esto trae como beneficio una disminución en sus costos operativos.

Al respecto, es muy probable que en los próximos cinco años se defina un nuevo modelo de sucursales, en donde los bancos van a disminuir significativamente la cantidad de sucursales manteniendo sólo algunas estratégicas para atender operaciones complejas (créditos hipotecarios, banca de inversiones, finanzas personales, etcétera).

  • Experiencias personalizadas por cliente

Debido al aumento de personas que tienen acceso al sistema bancario hoy día, es imposible identificarlas a todas con las herramientas y plataformas tradicionales. Esto hizo que los bancos recurrieran a la estandarización de sus propuestas de valor, diferenciadas básicamente por segmentos de acuerdo a la renta y ventas.

Esto ha provocado la insatisfacción de los clientes con sus instituciones bancarias, justamente por esta falta de personalización. Los consumidores demandan productos de acuerdo a sus necesidades y a su comportamiento, quieren que las instituciones anticipen sus problemas, que la información histórica ya esté incorporada, que los tiempos de atención sean cada vez más cortos y que los bancos estén preparados para atenderlos en cualquiera de los formatos habilitados.

Dado lo anterior, la mayoría de las instituciones bancarias se encuentra revisando sus modelos de segmentación y de venta, su propuesta de productos y servicios, e incorporando las variables de comportamiento a sus análisis, mostrando muy buenos resultados.

Además, es muy probable que veamos cada vez a más instituciones que utilizan modelos analíticos más complejos para incluir todas las variables de comportamiento, a las variables demográficas tradicionales de sus modelos.

  • Digitalización y el rol del ceo

El avance hacia la digitalización de las operaciones bancarias es otra tendencia que viene en alza, como parte de las iniciativas de los bancos para disminuir sus costos operativos y sus tiempos de atención.

Podemos agregar el hecho que la supervisión de los organismos reguladores hacia los bancos también está aumentando, lo que lleva a enfatizar la necesidad de preparar informes regulatorios de manera rápida. En general, las áreas de negocio de los bancos están acostumbradas a trabajar en silos, y por ello, temas como la cantidad de clientes vigentes, productos, saldos promedio, etcétera, no es una información fácil de obtener.

Para solucionar este tema, se ha buscado implementar nuevos roles dentro de las organizaciones: ej. CDO (Chief Data Officer), COO, (Chief Operating Officer), CIO (Chief Information Officer, aparte del IT Officer).

  • Implementación de nuevas plataformas tecnológicas

La dificultad para lidiar con los sistemas ‘legacy’ de los bancos y los problemas que estos generan en términos de estabilidad, mantención y comunicación con otras plataformas ha sido ampliamente discutida a nivel de la industria.

Sin embargo, al día de hoy el problema parece exacerbarse, ya que la velocidad a la cual avanzan las actualizaciones de estas plataformas y la incorporación de nuevas tecnologías a las arquitecturas de sistemas de los bancos, no está relacionada con el avance del mercado. En particular, la industria muestra un avance muy lento hacia la incorporación de nuevas tecnologías que les permitan absorber el gran volumen de información que se está generando hoy en día (“big data”) y el poder procesar e incorporar fuentes de datos semi-estructuradas.

La proliferación de nuevos canales y fuentes de información muestra un crecimiento exponencial en términos del volumen de datos generados, mientras que la velocidad de adopción de nuevas tecnologías se mueve de manera lineal, por lo que la brecha continúa ensanchándose.

Es por ello que se vuelve cada vez más urgente la discusión sobre la adopción de una arquitectura de datos unificada, donde se puedan incorporar ágilmente nuevas tecnologías analíticas que permitan integrar de manera transparente el ambiente tradicional de data warehouse y data marts junto con los nuevos tipos de información.

A lo anterior, hay que agregar la nueva tendencia relacionada con la incorporación de un nuevo elemento a la arquitectura de sistemas tradicional: la utilización de la “nube” (cloud technology).

Actualmente, muchos bancos ya están utilizando la plataforma ‘cloud’ para gestionar muchas de sus actividades comerciales, como campañas de marketing digital, gestión de campañas y manejando sus actividades de redes sociales y atención a cliente. Adicionalmente, muchos de ellos se encuentran haciendo consultas a superintendencias y organismos gubernamentales locales relacionadas con los permisos y posibles objeciones para guardar la información de clientes y productos en la ‘nube’. En este sentido, es muy probable que veamos un uso incremental de esta plataforma en el corto y mediano plazo.

  • Medios de pago

La proliferación de nuevos medios de pago también es un fenómeno creciente al interior de la industria. La tendencia sobre el uso de ‘smartphones’ como medio de pago es una realidad que va a estar implementada en el corto plazo.

Hoy, el uso de POS (tanto por parte de los vendedores como por parte de los usuarios individuales) y de los canales de corresponsalía es una práctica extensiva en la industria, y se observa que la tendencia de uso viene en aumento, incluso compitiendo con los canales remotos “más tradicionales” (transferencias web y portales electrónicos).

Esta tendencia probablemente traiga consigo mayor presión a la estabilidad de los sistemas de los bancos, ya que el volumen de este tipo de transacciones continuará aumentando.

Todo lo anterior conduce a que tengamos una industria de servicios financieros muy distinta en los próximos cinco a ocho años, dependiendo de cómo vayan evolucionando las tendencias mencionadas. Es muy probable que tengamos una industria bancaria más concentrada y con menos actores, ya que va a haber una reducción en los márgenes de rentabilidad por cliente, producto y banca.

Dentro de este proceso, la implementación de nuevas tecnologías va a jugar un rol clave, y es por ello que se observa una mayor injerencia de parte de los CEOs debido a que, el uso extensivo de ‘analytics’, la decisión sobre que arquitectura y modelo de datos implementar y gobierno del uso de la información, se están convirtiendo en parte importante dela toma de las decisiones estratégicas y un factor de ventaja competitiva para las empresas.

Por: Ignacio Silva, industry consultant, financial services, insurance & life sciences de Teradata Chile, Perú & Argentina

Land Rover trae a Colombia una potente opción diésel para el súper lujoso Range Rover Sport

Grupo Premier Motores Británicos, representante y distribuidor exclusivo de las marcas Jaguar y Land Rover en Colombia, anuncia la oferta para Colombia del  súper lujoso SUV Range Rover Sport  en versión diesel.

RANGE_ROVEREl motor turbo cargado ofrecido en esta versión HSE TDV6 modelo 2015, es el longitudinal V6 con 24 válvulas de 2.993 centímetros cúbicos, que ofrece una potencia de 292 Hp y 600 Nm de torque. Hace de de cero a cien kilómetros en 7.9 segundos y tiene una velocidad máxima de 209 Kms.

Se caracteriza por ser un propulsor suave y dinámico, por su par motor generoso de 600 Nm, lo que se traduce en fuerza más que suficiente para salir de cualquier situación, además empieza a empujar desde bajas vueltas que se notan a las 1.700 r.p.m.

A este eficiente motor se suma también el mejor paquete de transmisión y suspensión, ya que viene con tracción permanente en las cuatro ruedas con caja de transferencia sencilla, trasmisión automática de ocho velocidades y levas en el volante, el sistema Terrain Response que optimiza la tracción y suspensión según el terreno, además equipa el sistema Adaptative Dynamics que asegura una trayectoria correcta del vehículo en curvas extremas. La suspensión es neumática independiente en las cuatro ruedas y viene con amortiguadores de largo recorrido.

El Range Rover Sport  es  considerado como el SUV más poderoso de los todoterrenos. Su precio actual es desde 355 millones.

Tag Heuer

TAG Heuer, uno de los protagonistas de la Maratón de París

En esta ocasión, la maratón contó con la  presencia de más de 54.000 corredores de más de 140 países, según la organización Schneider Electric Maratón de París, los extranjeros que competieron equivalieron al 41,5 por ciento de los competidores; en su mayoría del Reino Unido, España, Estados Unidos, Alemania e Italia.

Tag HeuerLa cuota Colombiana estuvo a cargo de dos periodistas que se le midieron al reto. José Loaiza y Juan Sebastián Morales fueron los encargados de representar al país. Loaiza, deportista consagrado, logró una meta personal de 2 horas, 50 minutos y 9 segundos ubicándose en el puesto 391 entre más de 50 mil competidores.

Una de las novedades de la carrera este año, fue un área instalada en el km 29. El cronometrador oficial de la maratón TAG Heuer, situó una gran tarima para animar a todos los competidores para que: #dontcrackunderpressure (No quebrarse ante la presión), que es el mensaje de sus campañas.

“Esto es lo que sucede cuando  nos involucramos en un maratón tan mítica como la de París. Los participantes se nutren de nuestros recursos psíquicos, y de la fuerza para no parar. Es sólo la voluntad lo que permite llegar hasta en final, y esta es la representación más pura de nuestro mensaje #Dontcrackunderpressure. (No quebrarse ante la presión)” Comenta Jean-Claude Biver, CEO de TAG Heuer y presidente de la División de Relojes LVMH Group.

Por su parte, el periodista colombiano Juan Sebastián Morales, afirma que París es la ciudad más bella del mundo y siempre será bonito correr allá. Resaltó además que el punto de animación de TAG Heuer ayudó mucho a los corredores con energía y música.

Es así como, TAG Heuer se robó las miradas del mundo por darle vitalidad y  valor a los competidores en los Campos Elíseos de la avenida Foch, donde con una gran tarima, una pantalla gigante y el apoyo de DJS, después de 29 kilómetros los corredores fueron impulsados por la marca a no rendirse en la recta final.

Después de Nueva York y Chicago, esta es la primera vez que TAG Heuer se asocia como cronometrador oficial de la maratón de París. La marca también se prepara este año para acompañar la maratón de Berlín en septiembre, donde a esta disciplina constituida por grandes atletas y nuevos sectores, buscan superarse a sí mismos por medio de records personales y adrenalina.

Innovación

Por problemas de comunicación, las empresas globales enfrentan desafíos para innovar

El estudio concluye que la falta de habilidades comunicativas genera inseguridad en los empleados para establecer relaciones y compartir ideas con otros empleados fuera de sus departamentos y territorios.

“Es común hoy en día oír la frase Innovar o Morir. Los CEOs saben esto y afirman que la innovación es su principal prioridad, pero es evidente que enfrentan desafíos para innovar cuando sus empleados no se tienen confianza para colaborar con colegas en otros países. Las empresas deben repensar en las habilidades que su gente necesita para ser capaces de producir intercambio de ideas a través de las jerarquías, departamentos y países ” aseguró Peter Burman, presidente de EF Corporate Solutions.

InnovaciónEl informe realizado por The Economist Intelligence Unit y EF, Education First,  analiza cómo debe ser una empresa innovadora. Alrededor del 81% de las empresas estuvo de acuerdo en que la colaboración global produce innovación y que su futuro radica en  asegurar adecuadas capacidades en este sentido. Sin embargo más del 30% reconoce que actualmente su inversión en este aspecto es insuficiente.

Este reporte evalúa los desafíos que enfrentan las empresas al promover la innovación a través de las fronteras con el análisis de dos encuestas en línea a nivel mundial realizadas en Octubre y Noviembre de 2014, una con altos ejecutivos de empresas y la otra con  funcionarios de gobierno, y resalta que hay controversia sobre la responsabilidad en desarrollar una cultura innovadora en los países.

“Hay dos habilidades identificadas como fundamentales para el desarrollo de una cultura corporativa innovadora: la creatividad y la capacidad de colaboración internacional” afirma el Sr. Burman. “Sin embargo los gobiernos y las empresas no están de acuerdo en quién es responsable por desarrollar estas habilidades”.

Solo el 55% de los ejecutivos asegura que la responsabilidad en proporcionar formación para fomentar la innovación recae únicamente en las empresas, y más del 37% afirmó que las habilidades generadas por los sistemas educativos en sus países no son suficientes para desarrollar estas capacidades en las fuerzas de trabajo.

Por otro lado, el 75% de los funcionarios públicos encuestados aseguró que no es de su competencia hacer frente a esta brecha de habilidades creativas en las empresas. “Los gobiernos no se sienten responsables por la formación de la fuerza de trabajo existente”, afirma Claes Cedar, vicepresidente ejecutivo de EF Corporate Solutions. “Pero si saben que tienen que hacer frente a la brecha de comunicación y proporcionar conocimientos para asegurar que los estudiantes graduándose de sus sistemas  sean más innovadores y estén preparados para el mercado laboral del mañana. Hay formas de lograr resultados en el corto plazo, pero los gobiernos tienen que estar preparados y  actuar ahora”.

También el estudio evidencia que aunque la mayoría de las empresas aspiran a crear una cultura innovadora, muchas fallan en su ejecución. El 30% de los encuestados dijeron que sus empresas carecen de una cultura que fomente las  nuevas ideas por parte de todos los empleados; 30% dijo que sus empresas carecen de una cultura tolerante al riesgo y al fracaso; y el 34% indicó que sus compañías no otorgan tiempo para que los empleados desarrollen proyectos propios.

Tendencias TIC 2015

Líderes en tecnología informática vislumbran el rumbo del mercado durante el evento TENDENCIAS TIC 2015

La capital colombiana fue sede del evento Tendencias TIC 2015, el cual reunió en un solo lugar a los principales líderes y gurús de la industria tecnológica a nivel latinoamericano, quienes expusieron su visión del mercado tecnológico en la región, aventurándose a predecir qué nuevas tecnologías se impondrán este año y cómo se articularán con las circunstancias particulares que vive la región.

Tendencias TIC 2015El evento contó además con un nutrido foro, moderado por el periodista experto en TI Jose Carlos Garcia, en el cual los líderes debatieron acerca de la adopción tecnológica en la región y el comportamiento del mercado, dando un panorama a los directivos empresariales y miembros del Canal TIC asistentes al evento.

Para Martin Espinosa, Director General de Play Marketing (empresa organizadora del evento) “El congreso Tendencias TIC tiene una carga académica invaluable, ya que el público presente conoció la manera en que las nuevas tecnologías influyen en la región y la progresividad de su adopción en líneas de mercado tan disímiles y complementarias, como los Wearables, Conectividad, imagen, e incluso energía, entre muchos otros igualmente trascendentales”.

El evento reunió líderes de importantes compañías tecnológicas, como:

ADATA                            BELKIN                        BENQ

CDP                                CISCO                          DELL

HARMAN                        IFX NETWORKS          INTEL

KASPERSKY                  KODAK ALARIS           LOGITECH

SAT IZC                          SOPHOS                      THE FACTORY HKA

TRIPP LITE                     VIEWSONIC                XEROX

 

Adicionalmente, en el marco de este gran evento se realizó el lanzamiento del Diplomado Consultor CIO, el cual estará enfocado en fortalecer la gestión de los líderes del área de sistemas brindándole herramientas de comunicación, conexión y capacitación en Liderazgo, Comunicación, Gestión Financiera e Innovación, Marketing y Tecnología que lo lleven a ser un excelente Consultor y CIO (Chief Information Officer).

Hablan los protagonistas de la jornada

Para los conferencistas invitados, esta fue una interesante jornada para compartir y complementar sus conocimientos en tecnología informática, además de tener la oportunidad de interactuar con otros profesionales que han aportado tanto para la región.

“Este es un evento de mucho prestigio y nos sentimos muy entusiasmados de formar parte y presentar lo último en tendencias en la categoría de tecnología visual. El impacto que ha tenido el mercado de visualización es impresionante y a la vez continúa presentando una multitud de oportunidades de crecimiento con resoluciones Ultra HD, conectividad avanzada e interactividad”, señala Ricardo Lenti, gerente general de ViewSonic América Latina.

Adicionalmente, los líderes conferencistas ven este evento como una valiosa oportunidad para fortalecer las dinámicas comerciales de su compañía. Al respecto, Mario Ardila, Director Ejecutivo de Dell para NOLA y SOLA, comenta que “los canales hoy son parte del ADN de Dell y por eso eventos como Tendencias en TIC 2015 organizado por Play Marketing, son el escenario perfecto para seguir construyendo confianza y comunicando la oferta de valor de Dell a todos nuestros socios de negocios”.

Por su parte Diego Marín, Country Manager de Adata, resaltó la importancia de este congreso, para fortalecer los lazos con el canal de tecnología. “Este tipo de eventos generan un mayor acercamiento con nuestros socios de negocios y nos permite tener un mejor panorama del mercado, lo cual contribuye a enfocar las estrategias para el desarrollo de nuestros canales”, afirmó.

Luisa Espinosa, gerente de mercadeo de Chicago Digital Power, resalta por su parte la importancia de poder interactuar con los diferentes líderes en cada área de la tecnología y orientar en conjunto a los empresarios para que logren aprovechar al máximo las nuevas herramientas que llegan a la región “Es articulando nuestros puntos de vista que lograremos generar unas bases sólidas para dinamizar cada vez más la región latinoamericana”, afirmó.

Adicionalmente, se pudo apreciar que este tipo de eventos permiten que la región adquiera protagonismo al visibilizar las ventajas y problemáticas que se están presentando en la adopción tecnológica. Al respecto Daniel Molina, Managing Director, Strategic Latin America Kaspersky, agrega que “El poder presentar y educar sobre temas tan importantes como las tendencias de seguridad informática y la protección de redes industriales, que han tenido poco enfoque a nivel latinoamericano, es algo que permite que los clientes puedan salir enriquecidos y con una sabiduría con la cual pueden tomar acción inmediata para el beneficio de sus empresas. Esta es una plataforma ideal para poder avanzar estos temas en Colombia y en la región”.

De esta manera, el Congreso Tendencias TIC 2015 promete convertirse en una brújula que orientará en materia de adopción tecnológica a empresarios y público en general.